Como fazer um planejamento de aposentadoria?
Quer saber quais são os fatores mais importantes em um planejamento de aposentadoria? Leia este artigo e descubra tudo sobre!
O planejamento de aposentadoria é um processo que inclui várias etapas que evoluem ao longo do tempo.
Quando você pensa em se aposentar, o que vem à sua mente? Viajar muito? Apenas curtir os netos? Poder acordar em qualquer hora? Porque, independente do que você planeja para o seu futuro, o importante é como você está se preparando para ele.
É importante ter em mente que esse período é um dos de maiores transições vividas em sua vida adulta e gera transformações importantes em todas as áreas. Ter consciência sobre isso irá ajudá-lo a não ter frustrações quando esse momento chegar.
Assim como as demais fases da vida, a aposentadoria também requer muita preparação. Por isso, saiba como fazer o seu planejamento previdenciário neste artigo.
O que é o planejamento de aposentadoria?
O planejamento da aposentadoria começa pensando em suas metas para esse período e em quanto tempo você tem para alcançá-las. Então, é preciso olhar para os tipos de serviços que podem ajudá-lo a levantar o dinheiro para financiar seu futuro. À medida que você economiza, é importante investi-lo para permitir que ele cresça.
Nesse sentido, muitas pessoas podem enxergar a aposentadoria como um momento de crise, já outras, podem aproveitar e se abrir a novas oportunidades e vivências. Tudo isso irá depender de fatores como:
- bagagem e história de vida;
- valores pessoais;
- como lida com situações de mudanças;
- nível de escolaridade;
- estado civíl;
- situação financeira;
- recursos emocionais.
Ou seja, cada pessoa vive a fase da aposentadoria de uma maneira diferente, mas uma das questões que mais influenciam é a questão financeira e o quanto ela se preparou, através de um planejamento, para este período.
Como realizar um planejamento previdenciário?
Um bom planejamento de aposentadoria deve incluir:
- horizontes de tempo;
- estimativa de despesas;
- cálculo de retornos após impostos necessários.
Sendo assim, veja agora as principais dicas para começar a se organizar financeiramente para a sua aposentadoria:
1. Entendendo o tempo que você possui
Sua idade atual e aquela prevista para a sua aposentadoria criam a base inicial de uma estratégia eficaz. Quanto maior o tempo de hoje até esse momento, maior o nível de risco que seu portfólio pode suportar.
Em geral, quanto mais velho você for, mais seu portfólio deve ser focado na renda e na preservação do capital. Isso significa uma alocação maior em títulos menos arriscados, que serão menos voláteis e fornecerão renda que você possa usar para viver. Além disso, também terá menos preocupação com a inflação.
Por exemplo, um homem de 64 anos que planeja se aposentar no próximo ano, não tem os mesmos problemas com o aumento do custo de vida que um profissional bem mais jovem, de 24 anos, que acaba de entrar no mercado de trabalho.
Portanto, antes de qualquer coisa, é necessário entender quanto tempo você tem até o momento de resgatar o seu benefício.
2. Determine os gastos com a aposentadoria
Ter expectativas realistas sobre os hábitos de gastos o ajudará a definir o tamanho necessário da sua reserva. Além disso, possíveis imprevistos também devem ser contabilizados.
Digamos que, após a aposentadoria, você acredita que suas despesas anuais serão de apenas 70% a 80% do que gastava anteriormente. Essa suposição, muitas vezes, se mostra irreal, principalmente se a hipoteca não tiver sido paga, por exemplo, ou se ocorrerem despesas médicas imprevistas.
Sendo assim, um dos fatores – se não o maior – na decisão de sua carteira de aposentadoria é sua taxa de retirada. Ter uma estimativa precisa de suas despesas neste período é muito importante porque você precisa saber como investir. Caso contrário, corre o risco de não viver o tipo de estilo de vida que deseja futuramente.
3. Calcule com os tributos
Quando você escolher o seu plano de aposentadoria, é importante olhar também para os tributos que serão cobrados em cima dele. Geralmente, seguem os valores da tabela regressiva ou progressiva, mas é interessante colocá-los na sua conta para não gerar conflitos futuros.
Isso irá depender, podendo ser do tipo:
- Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL);
- Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
Por isso, é importante entender bem a diferença e quais taxas serão cobradas por cada um!
Entenda melhor qual combina com você: PGBL ou VGBL?
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