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Como fazer um planejamento de aposentadoria?

Quer saber quais são os fatores mais importantes em um planejamento de aposentadoria? Leia este artigo e descubra tudo sobre!

O planejamento de aposentadoria é um processo que inclui várias etapas que evoluem ao longo do tempo. 

Quando você pensa em se aposentar, o que vem à sua mente? Viajar muito? Apenas curtir os netos? Poder acordar em qualquer hora? Porque, independente do que você planeja para o seu futuro, o importante é como você está se preparando para ele. 

É importante ter em mente que esse período é um dos de maiores transições vividas em sua vida adulta e gera transformações importantes em todas as áreas. Ter consciência sobre isso irá ajudá-lo a não ter frustrações quando esse momento chegar.

Assim como as demais fases da vida, a aposentadoria também requer muita preparação. Por isso, saiba como fazer o seu planejamento previdenciário neste artigo.

O que é o planejamento de aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria começa pensando em suas metas para esse período e em quanto tempo você tem para alcançá-las. Então, é preciso olhar para os tipos de serviços que podem ajudá-lo a levantar o dinheiro para financiar seu futuro. À medida que você economiza, é importante investi-lo para permitir que ele cresça.

Nesse sentido, muitas pessoas podem enxergar a aposentadoria como um momento de crise, já outras, podem aproveitar e se abrir a novas oportunidades e vivências. Tudo isso irá depender de fatores como:

  • bagagem e história de vida;
  • valores pessoais;
  • como lida com situações de mudanças;
  • nível de escolaridade;
  • estado civíl;
  • situação financeira;
  • recursos emocionais.

Ou seja, cada pessoa vive a fase da aposentadoria de uma maneira diferente, mas uma das questões que mais influenciam é a questão financeira e o quanto ela se preparou, através de um planejamento, para este período. 

Como realizar um planejamento previdenciário?

Um bom planejamento de aposentadoria deve incluir:

  • horizontes de tempo;
  • estimativa de despesas;
  • cálculo de retornos após impostos necessários.

Sendo assim, veja agora as principais dicas para começar a se organizar financeiramente para a sua aposentadoria:

1. Entendendo o tempo que você possui

Sua idade atual e aquela prevista para a sua aposentadoria criam a base inicial de uma estratégia eficaz. Quanto maior o tempo de hoje até esse momento, maior o nível de risco que seu portfólio pode suportar.

Em geral, quanto mais velho você for, mais seu portfólio deve ser focado na renda e na preservação do capital. Isso significa uma alocação maior em títulos menos arriscados, que serão menos voláteis e fornecerão renda que você possa usar para viver. Além disso, também terá menos preocupação com a inflação. 

Por exemplo, um homem de 64 anos que planeja se aposentar no próximo ano, não tem os mesmos problemas com o aumento do custo de vida que um profissional bem mais jovem, de 24 anos, que acaba de entrar no mercado de trabalho.

Portanto, antes de qualquer coisa, é necessário entender quanto tempo você tem até o momento de resgatar o seu benefício.

2. Determine os gastos com a aposentadoria

Ter expectativas realistas sobre os hábitos de gastos o ajudará a definir o tamanho necessário da sua reserva. Além disso, possíveis imprevistos também devem ser contabilizados. 

Digamos que, após a aposentadoria, você acredita que suas despesas anuais serão de apenas 70% a 80% do que gastava anteriormente. Essa suposição, muitas vezes, se mostra irreal, principalmente se a hipoteca não tiver sido paga, por exemplo, ou se ocorrerem despesas médicas imprevistas. 

Sendo assim, um dos fatores – se não o maior – na decisão de sua carteira de aposentadoria é sua taxa de retirada. Ter uma estimativa precisa de suas despesas neste período é muito importante porque você precisa saber como investir. Caso contrário, corre o risco de não viver o tipo de estilo de vida que deseja futuramente.

3. Calcule com os tributos 

Quando você escolher o seu plano de aposentadoria, é importante olhar também para os tributos que serão cobrados em cima dele. Geralmente, seguem os valores da tabela regressiva ou progressiva, mas é interessante colocá-los na sua conta para não gerar conflitos futuros.

Isso irá depender, podendo ser do tipo:

  • Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL);
  • Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).

Por isso, é importante entender bem a diferença e quais taxas serão cobradas por cada um!

Entenda melhor qual combina com você: PGBL ou VGBL?

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