Com o aumento da longevidade da população, ou seja, com as pessoas vivendo por mais anos, cada vez mais, elas estão se preocupando com o seu futuro financeiro (em como preservar o seu dinheiro no agora para poder desfrutar dele e cobrir os custos do amanhã). Por isso, algumas das principais dúvidas que surgem são: como funciona aposentadoria privada? E quais são os impactos do aumento da expectativa de vida no cenário econômico?

Essas questões norteiam o primeiro estudo setorial sobre impactos da longevidade na previdência, desenvolvido pela Fundação Dom Cabral. Denominada FDC Longevidade Previdência, a publicação foi produzida em parceria com a Insights50+ e conta com o patrocínio da Brasilprev.

O estudo está dividido em duas partes:

• — “A conta da aposentadoria”: que fala sobre o impacto socioeconômico do aumento da expectativa de vida da população, os desafios e a evolução dos modelos de previdência privada;
• — “Soluções financeiras prateadas”: ilustra o conceito de longevidade de carreira e lista soluções e alternativas para a população 60+, incluindo investimentos, organização financeira e cases inovadores para o planejamento da aposentadoria.

“Para a Brasilprev, fomentar a discussão sobre Longevidade é primordial. Está no nosso DNA olhar para os longevos com atenção especial, afinal, somos uma empresa de previdência complementar e que tem como propósito transformar o jeito como o brasileiro se prepara para o futuro”, afirma ngela Assis, presidente da Brasilprev.

Portanto, neste artigo, vamos abordar os dados obtidos por meio dessa pesquisa e tirar dúvidas sobre algumas questões, como:

• — quais são os impactos do envelhecimento da população?
• — quais são as causas do envelhecimento da população na economia?
• — dados sobre a geração sanduíche e sobre a geração prateada;
• — por que planejar e como funciona aposentadoria privada?
• — cibersegurança e comunicação com público 60+.

“Está no nosso DNA olhar para os longevos com atenção especial” – Ângela Assis, presidente da Brasilprev

Quais são os impactos do envelhecimento da população no mundo?

O estudo FDC Longevidade Previdência retrata o cenário de envelhecimento acelerado da população brasileira, resultado da longevidade e da redução da natalidade entre o fim do século XX e início do século XXI. Este fenômeno foi responsável por posicionar o Brasil como um dos países com maior aumento da população na terceira idade.

Enquanto a França levou 115 anos para dobrar de 7% para 14% a proporção de idosos, o Brasil fez isso em menos de 20 anos. Hoje, o país conta com mais pessoas acima dos 60 anos do que crianças de até cinco anos. Em estados como Rio de Janeiro e Rio Grande do Sul, a população 60+ já supera a infantojuvenil de até 14 anos.

A expectativa é que até 2050 o Brasil alcance a posição de sexto país com a população mais envelhecida do mundo. Isso acende um alerta sobre a importância de entender como funciona aposentadoria privada.

Quais são os impactos do envelhecimento da população na economia?

Mais do que o seu aumento, destaca-se o impacto do envelhecimento da população na economia e no orçamento das famílias. “Hoje, metade dos domicílios no Brasil tem um idoso. Nessas residências, 71% da renda vem dos idosos e 16,9% deles vivem apenas desse rendimento.

Esta realidade orçamentária traz luz a um desafio: a composição da renda. De acordo com dados do estudo, em média, 62% do que o idoso recebe vem da aposentadoria ou da pensão e 28,5% vêm do trabalho. Com o aumento da expectativa de vida, o tempo a se viver com a previdência tornou-se maior — por isso cada vez mais as pessoas buscam saber como funciona a aposentadoria privada.

Fazendo um exercício básico, alguém que se aposenta com 65 anos, pode viver ainda 30 ou até 40 anos com um orçamento limitado a esse benefício. Fazer o investimento certo faz toda a diferença para que a qualidade de vida no futuro seja melhor.

Veja o vídeo abaixo para entender mais sobre esse impacto do envelhecimento da população:

O que a pesquisa FDC Longevidade diz sobre a geração sanduíche?

O FDC Longevidade Previdência dedica um espaço especial à chamada “geração sanduíche”, uma parcela crescente da população que presta ajuda financeira, física ou emocional aos pais, cada vez mais longevos, e, simultaneamente, aos filhos, que estão permanecendo por mais tempo em casa. O estudo destaca os desafios relacionados à renda e à qualidade de vida deste grupo.

Neste cenário, entender como funciona a aposentadoria privada e começar a investir torna-se cada vez mais necessário para se preparar para esse tipo de situação.

O que é geração prateada?

A geração prateada também é um tema importante a se discutir. Ela é uma referência a população 60+, que de acordo com a ONU, representa mais de 962 milhões de pessoas ao redor do mundo — das quais, 32,8 milhões estão no Brasil, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). A estimativa é de que em 2050, esse número cresça para 68,1 milhões.

O aumento da expectativa de vida resultou em um avanço na longevidade profissional. Inclusive, dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua do IBGE (Pnad), referente ao primeiro trimestre de 2021, mostram que pessoas na faixa entre 40 a 59 anos representavam 44,1% das pessoas ocupadas no país, e os idosos com mais de 60 anos, 8,9%.

Em comparação, no ano de 2014 esses números eram de 37,6% e 6,5%, respectivamente.

Esta realidade do mercado vem estimulando grandes empresas a investirem na contratação de profissionais mais maduros, mas a tendência é que as oportunidades de pessoas desta faixa etária se manterem ativas venham principalmente do empreendedorismo e da GIG Economy, ou seja, das oportunidades de trabalho temporárias e flexíveis, realizadas por profissionais autônomos e freelancers.

Investidores prateados

O FDC Longevidade mostra que investimentos realizados pelo público 60+ serão ainda mais frequentes. Por esse motivo, há cada vez mais uma preocupação com o rendimento da previdência privada. O levantamento traz, também, os dados que comprovam o crescimento do número de investidores jovens:

• — em 2016, eles eram 175 mil, ou seja, 35% do total na faixa etária de até 39 anos;
• — atualmente, são cerca de dois milhões de brasileiros que vão envelhecer aplicando dinheiro na Bolsa.

Com novas plataformas e corretoras digitais crescendo no Brasil, eles se inspiram em prateados como Warren Buffet, considerado um dos maiores investidores da história.

Por que planejar a aposentadoria privada?

Antes de saber como funciona a aposentadoria privada, é importante focar em outra análise trazida pelo estudo, que é o crescimento e a evolução dos modelos de planos de previdência privada no Brasil. O estudo apresenta as tradicionais previdências complementares aberta (EAPC) e fechada (EFPC), além de cases inovadores criados por fintechs e prevtechs — empresas de tecnologia financeira e aposentadoria — que começam a ganhar espaço no setor.

De acordo com o mais recente Relatório Gerencial de Previdência Complementar, da Subsecretaria do Regime de Previdência Complementar (SURPC), os planos de previdência privada juntos carregam hoje R$ 2,26 trilhões, o equivalente a quase 30% do PIB brasileiro. O número de brasileiros que já contam com uma aposentadoria privada subiu de 12,8 milhões em 2012 para 16,7 milhões em 2020.

Então, se você se pergunta “como planejar minha aposentadoria e será que já devo fazer isso agora?”, a resposta é sim. Inclusive, muitos já estão fazendo isso e os números tendem a crescer.

Como funciona aposentadoria privada?

Está claro que investir em um plano de previdência é importante, mas como funciona aposentadoria privada? Essa é a dúvida de muitos. Geralmente, essa previdência complementar, assim como a que é disponibilizada pelo INSS, serve como uma renda para as pessoas viverem com mais tranquilidade depois que pararem de trabalhar.

A previdência privada é uma alternativa cada vez mais procurada pelas pessoas. E existem dois principais modelos de planos na Brasilprev: o PGBL e o VGBL.

• — PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é um plano de previdência complementar recomendado para quem faz a declaração completa do imposto de renda;
• — VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é como um seguro de pessoa, ideal para quem faz a declaração simplificada do IR.

Veja o vídeo abaixo para entender mais sobre ambos os planos e identificar qual seria o melhor para você:

Cibersegurança e comunicação com público 60+

Além de entender como funciona aposentadoria privada, é fundamental se atentar para uma questão muito importante: a preocupação de bancos em atenderem adequadamente um cliente maduro, que está mais ativo, com maior renda e que utiliza mais canais digitais, ainda mais após a pandemia da Covid-19.

Nesta linha, além do cuidado com a comunicação ao cliente, a cibersegurança se tornou um grande desafio, tendo em vista que este é um público-alvo prioritário para criminosos. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os ataques a pessoas desta faixa etária aumentaram 60% desde o início das restrições em 2020.

Infelizmente, é comum ver nos noticiários casos de idosos que são enganados, principalmente pela internet, e perdem altas quantias de dinheiro.

O estudo FDC Longevidade Previdência além de falar sobre como funciona aposentadoria privada, conta com um total de 47 páginas que abordam ainda cases de sucesso nos segmentos de vida e previdência privada, políticas públicas adotadas por diversos países para atender pessoas 60+ e outros desafios nesse contexto. O material completo está disponível para download na página da plataforma FDC Longevidade.

Agora que você já sabe como funciona aposentadoria privada e conferiu esses importantes dados sobre a expectativa de vida da população mundial, leia o artigo da Brasilprev sobre como planejar sua aposentadoria para ter um futuro mais seguro e tranquilo.