Sabe quando você solicita um empréstimo ou outro produto ao banco e é preciso realizar uma análise de crédito pessoal? Ele está avaliando o seu risco de crédito como pessoa física. 

De forma simplificada, isso significa verificar a sua capacidade de pagamento pelo crédito solicitado. A questão é que, no mundo dos investimentos, a análise reversa também deveria acontecer para que seja possível compreender se o valor investido terá retorno. 

Mas como identificar esses riscos? Saiba mais neste artigo.

O que é risco de crédito nos investimentos? 

O risco de crédito afeta as operações de crédito como empréstimos e financiamentos realizados por instituições financeiras. 

Existem investimentos que funcionam avaliando esse critério, especialmente na renda fixa. Dessa forma, os bancos analisam a possibilidade de inadimplência existente antes de oferecer o crédito. 

Como o risco de crédito é classificado? 

Investidores que buscam entender melhor os riscos envolvidos nas aplicações financeiras podem contar com agências especializadas, que avaliam elementos e concedem uma nota sobre o risco de crédito das empresas. 

Por exemplo, o índice de Basileia classifica o quão sólida uma instituição é. Enquanto isso, o rating, metodologia desenvolvida por empresas do setor, fazem essa análise com base em elementos quantitativos e qualitativos como o setor da empresa e percepções sobre emissor. 

Com essa classificação, o investidor pode saber qual é o risco e comparar as suas alternativas. 

A classificação pode ser resumida nos seguintes níveis: 

• A: baixo risco de inadimplência; 
• B: risco médio;
• C e variações: risco elevado;
• D: risco altíssimo.

Como reduzir o risco de crédito? 

Depois de entender melhor sobre esse conceito e saber como ele é classificado, é importante realizar um bom planejamento financeiro e entender como fugir dos riscos na hora de investir. 

Confira algumas dicas: 

Diversifique a sua carteira de investimentos 

Saber como diversificar a sua carteira de investimentos é muito importante. Essa ação garante que você possua diferentes alternativas para que os riscos sejam diluídos. 

Avalie o rating dos títulos e o índice de Basileia

Esses são os índices utilizados para classificação de riscos dos investimentos e trazem maior visibilidade na hora de montar a sua carteira, te ajudando a ser mais estratégico e a fugir dos riscos. 

Conheça o seu perfil investidor  

Ao conhecer o seu perfil investidor você consegue administrar melhor o nível de risco que está disposto a correr. Dessa forma, é possível escolher os investimentos mais adequados para sua carteira. 

Os principais perfis são: 

• conservador: prefere segurança em detrimento da rentabilidade;
• moderado: tem aversão a risco, mas está disposto se arriscar em pontos específicos; 
• agressivo: está disposto a fazer aplicações arriscadas que possuam boas oportunidades de retorno. 

Agora que você já entendeu como fugir dos riscos, considere ter uma ajuda profissional para guiar os seus negócios. Por isso, saiba quais perguntas você deve fazer para um consultor de investimento.