Existem diferentes metodologias para realizar uma análise de risco de investimento, independente do que você escolher, é necessário levantar informações relacionadas às possíveis ameaças ao seu bolso para que você possa se precaver e conseguir investir da melhor maneira! Confira mais informações sobre esse tema a seguir!

Como fazer uma análise de risco de investimento?

Para realizar uma análise de risco de investimento é importante considerar que toda aplicação está sujeita a riscos, por isso fazer esse procedimento é uma tarefa para você incluir no seu checklist ao montar a sua carteira.

É possível utilizar a metodologia de Value-at-Risk, que recomenda delimitar um período para o investimento e calcular a maior perda possível dentro dele.

Também existe a alternativa do Stress Test, que observa o impacto de crises econômicas no histórico de perdas em uma aplicação.

Independente do método que você preferir, é importante levantar informações como:

• os fatores de risco pertinentes ao investimento;
• probabilidade dos cenários se realizarem;
• impacto dos eventos no investimento. 

Com esses dados é possível mensurar os perigos atrelados a cada aplicação individualmente. Se você quiser reduzir esses riscos, é importante diversificar a sua carteira de investimentos.

Quais os tipos de risco de investimento?

Ao realizar uma análise de riscos de investimento é importante se lembrar que nenhuma aplicação está livre deles, mas conhecendo o funcionamento de cada um você pode entender melhor como eles podem te afetar.

No geral, existem três tipos principais:

1. Risco de mercado

Esse item explora como as variações do mercado financeiro podem afetar os seus ativos. Ele está presente em investimentos da renda variável, opções em que a rentabilidade está diretamente ligada às oscilações financeiras, que podem ser motivados por mudanças em:

• taxas de juros;
• câmbio;
• mercado acionário;
• inflação.

Para reduzir a preocupação com esse ponto é possível entender como diversificar a sua carteira. Assim, você corre menos riscos de ser impactado, já que aposta suas fichas em diferentes opções de fontes de renda, ficando mais seguro caso uma delas te dê prejuízo. 

2. Risco de liquidez

A liquidez é, basicamente, o quão rápido e fácil um ativo pode se transformar em dinheiro. No mercado financeiro existem ativos de liquidez imediata e por isso o risco de liquidez está diretamente ligado aos ativos que demoram mais tempo para se transformar em dinheiro.

Nesses casos, a dificuldade em vender algo pode fazer com que você precise baixar o preço para concluir o processo.

Dessa forma, entender em quanto tempo o seu ativo pode se transformar em dinheiro é crucial para a análise de risco de investimento.

3. Risco de crédito

Esse fator está diretamente ligado à capacidade, ou não, da empresa ou governo pagar as taxas de juros dos investidores.

Os títulos que mais possuem risco são os que não possuem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Esse fundo protege o investidor caso o banco ou instituição financeira “quebre” e não consiga pagar.

Assim, os que possuem maior risco são:

• debêntures, ou seja, títulos de dívidas.;
• Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs);
• Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRAs).

Porque a análise de risco em investimentos é importante?

A análise de risco de investimentos é um trabalho detalhado de prospecção que mensura possíveis desvios de rota e incertezas que possam comprometer os seus investimentos.

Com esse tipo de trabalho realizado por profissionais sérios e capacitados, você pode tomar decisões melhores e criar mecanismos para evitar esse problema, é possível ainda se preparar para enfrentar e administrar os problemas, caso eles apareçam.

Se você não tem tempo ou conhecimento suficiente para acompanhar as movimentações do mercado financeiro, pode contar com uma ferramenta criada pelo Brasilprev, que te ajuda a realizar análise de risco de investimentos e aproveitar as melhores rentabilidades para realizar o seu projeto de vida.

Confira a carteira sugerida e tenha o auxílio necessário para combinar diferentes fundos de investimento e garantir maiores rendimentos. Com o Brasilprev você conta com um time especializado para te auxiliar nessa jornada.