Você sabe como a Selic afeta a previdência privada?

Esse termo se refere ao Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que é utilizado pelo Banco Central para controlar a emissão, a compra e a venda de títulos públicos. Ela é também o principal instrumento utilizado pela instituição para o controle da inflação.

Mas porque isso impacta nos seus investimentos para o futuro?

A taxa Selic serve de base para todas as outras taxas de juros da economia brasileira. Assim, quando há um aumento dela, os demais juros acabam subindo também. O mesmo acontece no exemplo contrário, quando ela sofre uma queda.

É dessa forma que ela impacta em transações como:

• empréstimos;
• financiamentos;
• e aplicações financeiras — onde entra a sua previdência privada!

Quer saber mais? Aqui, no blog da Brasilprev, a gente te explica tudo de um jeito bem descomplicado. Neste artigo, você verá:

• o que é e como funciona a taxa Selic?
• o que muda quando a Selic aumenta ou diminui?
• como a Selic afeta a previdência privada?
• dicas de como usar a Selic a seu favor!

O que é e como funciona a taxa Selic?

Antes de entender como a Selic afeta a previdência privada, você precisa compreender direitinho o que ela realmente é.

A sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia se refere a uma infraestrutura do mercado financeiro em que se efetua a custódia e se registram as transações financeiras com a maioria dos títulos do Tesouro Nacional — órgão responsável por receber e administrar todo o dinheiro do nosso país.

Já a taxa Selic que conhecemos — chamada no jargão técnico de Selic Meta — representa a taxa básica de juros do Brasil. Ela é definida nas famosas reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária), que acontecem a cada 45 dias durante todo o ano. É esse órgão que “dá o tom” nos juros cobrados nos cartões, financiamentos, empréstimos dos bancos e em diversas outras áreas.

Cada país tem esse valor definido, geralmente, pela autoridade monetária nacional, que, neste caso, é o Banco Central (BC). A Selic é, sobretudo, um dos nossos maiores recursos para estabilizar a moeda e manter a inflação dentro da meta do governo.

O que muda quando a Selic aumenta ou diminui?

Você sabia que a Selic foi criada em 1979, quando o Brasil enfrentava um cenário de hiperinflação? Pois é, como vimos, um dos papéis mais importantes dessa taxa é, justamente, controlar o aumento geral nos preços de bens e serviços.

Quando a inflação está elevada, por exemplo, isso diminui o poder de compra da nossa moeda, ou seja: a vida fica mais cara e a gente já não consegue adquirir uma determinada quantidade de itens pelo mesmo valor de antes. E é aí que o Banco Central entra em cena para colocar as coisas em ordem e controlar esse monstrinho a partir do aumento da taxa Selic.

Como consequência disso, há uma diminuição de empréstimos para pessoas e empresas, o que também reduz o ritmo da atividade econômica no país. E é a diminuição dos negócios que faz com que a inflação caia.

A taxa Selic também pode ser reduzida para causar o efeito contrário, que é fazer os preços subirem. Isso porque o Copom tem sempre o objetivo de manter a meta de inflação definida pelo Comitê Monetário Nacional (CMN).

E o que isso provoca? Com o aumento desse índice, além do acréscimo da inflação, o crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a baixar as taxas de juros e os preços podem sofrer leve aumento.

Então, entendeu o que muda quando a Selic aumenta ou diminui? A seguir veja como essa taxa afeta a previdência privada!

Como a Selic afeta a previdência privada?

Chegou o momento de responder a pergunta mais esperada: afinal, como a Selic afeta a previdência privada? Primeiro, você deve saber que ela exerce forte influência na taxa de remuneração de alguns investimentos, são eles:

• títulos do tesouro direto (tesouro Selic);
• caderneta de poupança;
• investimentos de Renda Fixa.

E qual é a importância disso?

Todo plano de previdência privada é formado por carteiras de fundos de investimento. Então, no momento que você faz a contratação deste serviço, o seu gerente faz algumas perguntas que vão definir o seu perfil de investidor, que pode ser:

• conservador;
• moderado;
• arrojado.

Se o seu perfil for considerado conservador, significa que você não gosta de riscos para o seu dinheiro, preferindo mais estabilidade. Com isso, o mais indicado para você é realizar investimentos de menor risco. E onde eles estão? Na Renda Fixa!

Quando a Selic está em alta, esse tipo de fundo acaba sendo mais valorizado. Porém, quando ela está em queda, os seus rendimentos podem ser afetados. E aí, talvez, você se pergunte: “mas então o meu dinheiro não rende?”.

E a gente responde aqui: rende sim! Só que é um investimento a longo prazo. Ou seja, vai levar mais tempo para você obter o retorno esperado.

A previdência privada é uma excelente forma de construir uma reserva financeira para objetivos maiores de vida, como ter uma aposentadoria complementar à previdência ou a compra de um imóvel.

Esse tema pode ser um pouquinho complicado de entender mesmo. Por isso, é importante aderir a serviços de confiança. Aqui, na Brasilprev, você encontra planos com os melhores rendimentos, taxas e ainda conta com uma equipe de especialistas para te ajudar a tomar as decisões mais inteligentes para transformar o seu sonho para o futuro em realidade.

Dicas de como usar a Taxa Selic a seu favor!

Agora que você já sabe como a Selic afeta a sua previdência privada, que tal conferir algumas dicas de como usar essa taxa a seu favor? Existem diferentes cenários para isso, são eles:

1. Selic reduzida

Imagine a situação em que a inflação começa a aumentar, mas o Banco Central ainda não fez alterações na taxa Selic. É muito provável que essa taxa aumente no futuro.

Assim, o custo de captação de empréstimos e financiamentos estará mais barato agora do que no futuro, sendo o melhor momento para aproveitar esse tipo de crédito.

2. Alta da Selic

No caminho inverso, se a previsão é de alta na taxa, você também pode aproveitar oportunidades nos títulos atrelados à inflação, em especial os de curto prazo.

E aí, conseguiu entender como a Selic afeta a previdência privada e como essa taxa funciona? Então, chegou a hora de investir no seu futuro com a Brasilprev. Faça agora uma simulação!